Recherche
II – Quelles réponses ?
Pour passer ce cap les banques semblaient avoir trouvé la parade. Ainsi, pour consolider leur bilan, elles ont fortement incité les épargnants à placer leur argent sur des produits de court terme comme le livret A. Les bancassureurs ont finalement pâtit de cette stratégie. Dès lors, on peut se demander si la meilleure solution n’est […]
Conclusion :
La bancassurance s’est donc imposée en France comme un acteur majeur dans la distribution de produits d’assurance. Mais en conclusion et au regard de son évolution contemporaine nous pouvons nous demander si cette ascension va continuer ainsi. D’après les auteurs, Alain Borderie et Michel Laffite (19), trois raisons pourraient stabiliser les parts de marché de […]
ANNEXE 1 : Les avantages de la bancassurance pour les banques et les assureurs
Source : www.swissre.com Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
ANNEXE 2 : Cotisations des groupes d’assurance en assurance de personne (2008)
Source : FFSA Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
ANNEXE 3 : Les trois modèles de développement de la bancassurance (octobre 2005)
Source : SCOR Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
ANNEXE 4 : Présentation de produits d’assurance autorisée hors indication et habilitation (avec ou sans commission)
Source : La bancassurance, Vered Keren Les banques sont autorisées à présenter certains produits d’assurance et parfois même à en percevoir les commissions. En assurances individuelles ou collectives, elles peuvent présenter et être rétribuées pour la vente des contrats suivants : – contrats décès, invalidité, perte d’emploi ou d’activité professionnelle, qui garantissent le remboursement d’un […]
ANNEXE 5 : Code des assurances
Article L. 520-1 (Rempl., L. n° 2005-1564, 15 déc. 2005, art. 1er, 8°) I. – Avant la conclusion d’un premier contrat d’assurance, l’intermédiaire mentionné à l’article L. 511-1 doit fournir au souscripteur éventuel des informations relatives notamment à son identité, à son immatriculation et aux procédures de recours et de réclamation, ainsi que, le cas […]
ANNEXE 6 : Classement des dix plus importantes entreprises en assurance
Classement des dix plus importantes entreprises en assurance sur la vie et capitalisation en fonction du chiffre d’affaires (montant en millions d’euros) Source : Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
ANNEXE 7 : Part de marché de l’assurance en France (2006)
Source :FFSA Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
ANNEXE 8 : Cotisations par mode de distribution en assurance de personne (2008)
Source : FFSA Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
Bibliographie
• Ouvrages : La bancassurance Vered Keren – Presses universitaires de France – 1997 La bancassurance : stratégies et perspectives en France et en Europe Alain Borderie, Michel Lafitte – Revue Banque Edition – 2004 La bancassurance : fin de la première étape ou première étape vers la fin ? Jean-Pierre Daniel – Edition de […]
LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
Introduction Partie 1 : Environnement organisationnel et juridique de la bancassuranceSection 1 : Caractéristiques et modèlesI – Accord de distribution :II – Joint ventureIII – Intégration complèteSection 2 : Cadre juridiqueI – Régime général de la distribution des produits d’assurance par les banquesII – La nécessaire protection du consommateurPartie 2 : La situation de la […]
Introduction
Sur un marché en perpétuelle recherche de profit, les moyens pour atteindre ce but sont de plus en plus nombreux; toutefois, l’évolution la plus notable ces dernières années est certainement le phénomène que l’on appelle aujourd’hui la bancassurance. En effet, jusqu’en 1980, les banquiers prestaient des services bancaires et les assureurs assuraient. Mais il apparut […]
Partie 1 : Environnement organisationnel et juridique de la bancassurance
La distribution de produits d’assurance par les banquiers peut s’organiser selon différents modèles (section 1) et est soumis à un cadre juridique spécifique (section 2). Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
Section 1 : Caractéristiques et modèles
Trois modèles se démarquent particulièrement aujourd’hui. Il s’agit des accords de distribution (I), de la joint venture (II) et du modèle de l’intégration complète (III). cf : ANNEXE 3 Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : PRINCIPES ET DEVELOPPEMENT
I – Accord de distribution :
A) Description Ce modèle consiste en la conclusion d’accords de commercialisation de produits de l’entreprise d’un secteur par le réseau de l’entreprise appartenant à l’autre secteur. Dans le cadre de la bancassurance on appelle également ce modèle « modèle de pur distributeur » car il n’y a aucun lien entre la banque et la (ou […]
II – Joint venture
A) Description Ce modèle, également appelé « modèle de co-entreprise » en France, transcrit la volonté des banques et des compagnies d’assurance d’exercer et de maîtriser par elles-mêmes une activité différente de celles de leur secteur d’origine. Ici la banque ne joue plus le rôle d’un simple intermédiaire mais est véritablement associée à une ou […]
III – Intégration complète
A) Description Cette stratégie de l’intégration va plus loin que les précédentes, dans la mesure où elle pousse la logique de l’interpénétration à son terme. Il s’agit là de réunir en un seul groupe les activités bancaires et d’assurance par le biais de la création d’une filiale ex-nihilo. L’aboutissement de ce modèle serait donc la […]
Section 2 : Cadre juridique
Pour avoir un aperçu du cadre juridique de la bancassurance en France, il sera nécessaire d’étudier tout d’abord le régime général de la distribution des produits d’assurance par les banques (I) puis les différents moyens juridiques de protection des consommateurs que ce nouveau statut implique (II). Retour au menu : LA BANCASSURANCE EN FRANCE : […]
I – Régime général de la distribution des produits d’assurance par les banques
Nous nous attarderons dans un premier temps sur les difficultés liées à la qualification de cette distribution (A) puis nous analyserons les moyens de contrôle appliqués aux bancassureurs (B). A) Problèmes de qualification liée à l’activité de bancassureur La bancassurance rencontre quelques difficultés car la loi bancaire de 1984 n’évoque pas l’assurance parmi les activités […]
II – La nécessaire protection du consommateur
Le processus de bancassurance accentuant le déséquilibre entre l’opérateur économique et le consommateur, il appartient au législateur ou au juge d’intervenir pour imposer une obligation d’information et de conseil renforcé à ces groupes (A). En outre, les rapprochements entre les banquiers et les assureurs permettant un échange d’informations sur les clients, le consommateur doit donc […]
Partie 2 : La situation de la bancassurance en France : un modèle de réussite
Nous ferons dans un premier temps un rapide panorama de la bancassurance en France afin de constater la vitesse de son développement et son succès actuel (section 1) puis nous nous attarderons sur les facteurs clés de cette réussite (section 2) ainsi que sur les limites que peut rencontrer ce phénomène (section 3). Retour au […]
Section 1 : Panorama du marché français :
La France fût l’un des premiers pays à voir naître ce phénomène avec l’apparition de nombreux bancassureurs en quelques années. Ainsi, le premier banquier à s’être lancé dans la bancassurance est le Crédit mutuel de l’Est qui a créé une filiale, les Assurances du Crédit Mutuel en 1972. Créées dès 1971 avec un statut de […]
I – La place des bancassureurs français dans l’assurance vie
La concurrence entre les banquiers et les assureurs s’est avivée tout d’abord principalement dans les territoires frontaliers de l’assurance vie. C’est le premier réseau bancaire, le Crédit Agricole, qui s’est taillé la part du lion en quelques années. Une première expérience avait été tentée à partir de 1972, dans le cadre de Soravie, conjointement […]
II – La place des bancassureurs dans l’assurance dommage
L’entrée dans l’assurance a ainsi été graduelle : au milieu des années 1970, les banques ont commencé avec des produits d’assurance connexes aux opérations bancaires (garanties contre la perte d’emploi, pour davantage sécuriser leurs créances et répondre à l’inquiétude des emprunteurs vis-à-vis du chômage, contrats décès invalidité des prêts). Puis, dès le début des années […]
Section 2 : Les facteurs clés du succès de la bancassurance en France
Quatre éléments liés au modèle même de la bancassurance ainsi qu’au pays qui l’accueille jouent un rôle dans le succès que rencontre ce phénomène en France. Il s’agit des canaux de distribution (I), de l’image renvoyée (II), de la formation mise en place (III) et des produits vendus (IV). Retour au menu : LA BANCASSURANCE […]
I – Les méthodes et canaux de distribution
La distribution, comme pour tout intermédiaire, est bien évidemment l’un des points fondamentaux de la bancassurance. C’est grâce à ce mode de distribution tout à fait singulier que la banque connaît un fort succès aujourd’hui dans le domaine de l’assurance. En effet les banques ont des positions souvent très fortes sur leurs marchés respectifs (réseau […]
II – L’image (facteur culturel)
L’image c’est-à-dire la façon dont la banque est perçue sur un marché par les consommateurs et la place qu’elle occupe dans la société sont des conditions essentielles. Dans les pays comme la France, l’Espagne, l’Italie ou la Belgique, les banques bénéficient d’une bonne image. Les clients ont une relation privilégiée avec leur banque et sont […]
III – La formation :
La formation apparaît également comme un sujet essentiel à la motivation du réseau dont le métier premier est la banque. La diversité de profils, associée à la montée en puissance de la bancassurance, a bien entendu donné lieu à une formation massive des réseaux de distribution afin de les sensibiliser et de les intéresser à […]
IV – Les produits d’assurance
Il s’agit d’un thème central car déterminant dans le succès rencontré auprès de la clientèle mais aussi auprès des réseaux de vente. Quelles sont les caractéristiques d’un “bon” produit en bancassurance ? Tous les bancassureurs le savent : la clé du succès est avant tout de rester simple. En France Predica souligne qu’ « il […]