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§2/ Les politiques mises en place par l’État Français
L’État français a récemment pris conscience de l’utilité du micro-crédit pour compléter son action dans la lutte contre le chômage et l’exclusion. Il a ainsi mis en place une politique législative visant à permettre le développement du micro-crédit (A). La distribution du micro-crédit s’appuie également sur des réseaux d’aide à la création d’entreprise qui distribuent […]
A/ Une politique en faveur du micro-crédit
Le législateur français a récemment fait une vraie place au micro-crédit dans la société française. En effet, le micro-crédit était auparavant distribué sans soutien particulier. Ayant acquis la conviction que le développement du micro-crédit devait être favorisé, le gouvernement français l’a consacré dans le cadre du plan de cohésion sociale, par une loi de janvier […]
B/ Des réseaux d’aide à la création développés
La France dispose de vastes réseaux d’associations pour aider les porteurs de projets à créer leur entreprise (1). Conscient de l’importance de ces réseaux, l’État leur apporte, de manière indirecte, un soutien primordial pour leur développement (2). Retour au menu : LA MICRO-ASSURANCE
1/ Un vaste réseau d’associations
Les demandeurs d’emploi ne disposent pas seulement des organisations étatiques comme l’ANPE pour trouver de l’aide pour aller vers l’emploi. Plusieurs associations, notamment l’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE), France Initiative réseau, France Active, ou le réseau des Boutiques de Gestion se sont mises en place pour répondre aux questions des demandeurs d’emploi […]
2/ Le soutien de l’État à ces associations
Ces associations bénéficient, à l’exception du réseau boutiques de gestion, du soutien de la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC)20. Le soutien de cet organisme matérialise le concours financier de l’État. La CDC a même été à l’origine de la création du réseau France Active, dont elle reste un partenaire éminent. La CDC souhaite en […]
Chapitre 2 : L’engagement des entreprises d’assurance
Malgré toutes les incertitudes inhérentes à la mise en place d’un mécanisme si nouveau, surtout dans les pays économiquement développés où l’on pourrait le penser à priori peu utile, des assureurs ont résolument choisi de s’engager dans le projet et d’apporter leur soutien financier et leur savoir faire. En effet, au delà de l’enjeu sociétal […]
§1/ Un projet mis en place grâce à un regroupement d’assureurs
Le regroupement des assureurs autour de ce projet facilite grandement sa réalisation. Ainsi, la mise en commun de leurs savoirs faire leur assure une bonne maîtrise de la mutualisation (A). Cette union permet également aux assureurs d’obtenir la capacité importante que nécessite ce projet (B), Retour au menu : LA MICRO-ASSURANCE
A/ Une bonne maîtrise de la mutualisation
Le mécanisme de micro-assurance vise à protéger les populations disposant de faibles revenus contre certains évènements. Il s’agit principalement de protéger le créateur et son entreprise contre les évènements pouvant l’empêcher d’exercer son activité. Pour être viable, la micro-assurance repose sur une bonne mutualisation. C’est un principe essentiel pour toute assurance, mais ici tout particulièrement. […]
B/ L’union des assureurs, un moyen pour obtenir une capacité plus importante
Eu égard notamment à l’enjeu que représente la micro-assurance, il était nécessaire que les assureurs se regroupent au sein d’une structure pour proposer cette nouvelle offre, ce qui a été le cas pour Entrepreneurs de la Cité, le regroupement du maximum d’assureurs étant le but de cette profession. Au delà du caractère éminemment symbolique que […]
§2/ La possibilité pour les assureurs d’améliorer leur image et de mieux faire connaître leur rôle dans la société
En plus de l’enjeu sociétal que représente la micro-assurance, ce projet offre également la possibilité aux assureurs de mettre en exergue le rôle d’investisseur qu’ils jouent dans la vie économique (A). Ce projet serait ainsi un moyen de faire gagner en notoriété la profession d’assureur auprès de la population, comme la Fédération Française des Sociétés […]
A/ L’affirmation du rôle des assureurs dans la vie économique
Si le rôle que les assureurs jouent dans la vie économique est inconnu du plus grand nombre, force est de constater que celui-ci est pour le moins très important. En effet, les assureurs disposent d’une masse très importante de capitaux à investir. Ainsi, ils collectent tous les ans plusieurs dizaines de milliards qu’ils doivent ensuite […]
B/ Un moyen de gagner en notoriété, en accord avec les campagnes de la FFSA
Partant du constat que la majorité des français ignorait le rôle moteur que joue l’assurance dans la société, son développement et ses évolutions, que ce soit pour les particuliers, les professionnels, les entreprises, les associations, la FFSA a décidé fin 2005 de mettre en place une campagne de communication intitulée « Allez de l’avant avec […]
Section 2 : La prise en considération de nouveaux prospects grâce à un nouveau mode de distribution
Le caractère atypique de l’offre de micro-assurance, eu égard notamment à sa vocation solidaire et non commerciale exigeait de ne pas utiliser les modes de distribution classiques de l’assurance, mais de mettre en place un outil de diffusion spécifique (Paragraphe 1). Au delà, cette initiative offre la perspective non négligeable de ramener vers l’assurance des […]
§1 / La nécessité d’adapter l’outil de distribution à la micro-assurance
Au vu de son caractère non commercial, l’outil de gestion et le mode de distribution de l’assurance « classique » était inadapté à la micro-assurance (A). Il a donc fallu imaginer un mode de distribution adapté à la vocation du produit. Cela s’est concrétisé par la mise en place d’une distribution dans un cadre associatif […]
A/ L’inadaptation de l’outil de gestion et du mode de distribution « classique » de l’assurance
Le marché de l’assurance en France est fondé sur l’octroi de commissions. En effet, l’assurance est distribuée le plus souvent par des intermédiaires, agents généraux ou courtiers, qui doivent pour cela être rémunérés. L’objectif commercial est indispensable pour respecter les règles de distribution « classique » de l’assurance. La visée commerciale est également obligatoire pour […]
B/ Une distribution dans un cadre associatif et solidaire
Pour répondre aux exigences de mise en place de la micro-assurance, Entrepreneurs de la Cité a donc mis en place un système de distribution s’appuyant sur une fondation et sur une association qui concourent à la réalisation de l’objectif de dispenser une offre à un prix très faible et sans commissions ni aucune forme de […]
§2 / La perspective de ramener de nouveaux clients vers les contrats classiques
De par ses objectifs, la micro-assurance propose une offre « hors marché » qui va donc s’attacher à offrir une solution d’assurance à des individus qui se trouvaient à la marge des offres classiques (A). Et si à terme la micro-assurance remplit son objectif d’aide à la création et à la pérennisation d’entreprises, elle offre […]
A/ Une cible qui ne s’assurait pas ou plus
En s’attachant à offrir un produit d’assurance à des individus disposant de faibles revenus et désirant créer leur entreprise, la micro-assurance s’ouvre à une cible qui était délaissée par l’assurance et qui avait souvent délaissé l’assurance. En effet, de par leur expérience passée, une partie importante de la cible de microassurance se trouve en rejet […]
B/ Une opportunité pour amener de nouveaux clients vers les offres d’assurance classique
La micro-assurance peut offrir l’opportunité, du fait que les produits sont proposés pour une durée limitée (cette durée est de quatre ans pour Entrepreneurs de la Cité), de ramener au delà de cette durée de nouveaux clients vers les assureurs traditionnels. Cela apporterait ainsi une clientèle nouvelle à qui il sera sûrement nécessaire de proposer […]
Chapitre 3 : Le parcours du créateur d’entreprise disposant de faibles ressources
En France, les personnes en difficulté bénéficient d’un accompagnement aussi bien dans la recherche d’un nouvel emploi que pour la réalisation d’un projet de création d’activité. Nous nous attacherons à décrire le parcours d’une personne bénéficiant de faibles revenus qui souhaite créer son entreprise (Section 1). Nous procèderons ensuite à l’étude d’une étape essentielle pour […]
Section 1 : Le parcours du créateur sans emploi
Un schéma récapitulatif de cette étape est consultable en annexe, page 82. Avant toute chose, la personne doit avoir un projet, même si celui-ci en est à ses balbutiements. Au cours de sa recherche, elle peut s’adresser directement aux associations d’aide à la création partenaires d’Entrepreneurs de la Cité et ainsi se voir prescrire, lorsque […]
Section 2 : L’accompagnement du créateur par un réseau d’aide à la création partenaire d’Entrepreneurs de la Cité
Avant de procéder à l’analyse de ce que peut constituer en pratique l’accompagnement d’un candidat à la création par un réseau d’accompagnement (Paragraphe 2), il nous faut auparavant analyser la typologie de l’entreprise et du créateur accompagné (Paragraphe 1). Retour au menu : LA MICRO-ASSURANCE
§1/ La typologie de l’entreprise et du créateur accompagné
En 2002, 18% des créateurs en France ont bénéficié d’un accompagnement par des professionnels lors de la mise en place de leur projet, 9% déclarent avoir été accompagnés par un organisme de soutien à la création et 12% avoir suivi une formation à titre volontaire. Les chômeurs représentent la majorité des créateurs accompagnés (60%). Les […]
A/ Le profil et les motivations du créateur accompagné
Les chômeurs accompagnés sont majoritairement des hommes (67%) et sont en moyenne âgés de 37,9 ans. Ils sont très majoritairement de nationalité française (92%). Trois créateurs sur dix sont titulaires d’un CAP-BEP et 29% d’un diplôme de l’enseignement supérieur, essentiellement des titulaires d’un diplôme Bac+2. Durant leur expérience professionnelle, près des deux tiers avaient le […]
B/ Le profil de l’entreprise et son financement
Les nouvelles entreprises créées par des personnes accompagnées sont essentiellement immatriculées sous forme d’entreprise individuelle (72%).La création d’entreprise se fait essentiellement dans des activités de type commerce (40%, essentiellement dans le commerce de détail) et des activités de type services (35%, principalement des services aux entreprises). La construction représente 18% des créations. Près de 2 […]
§2/ Le déroulement de l’accompagnement par un conseiller
Il n’est guère ici de généralité dans la pratique. Chaque accompagnement est individuel et comme on peut le concevoir, diffère. Les seules généralités que l’on peut évoquer est que l’accompagnement dure environ huit heures au minimum et se déroule sur plusieurs mois. Nous nous attacherons cependant à décrire les étapes les plus courantes qui seront […]
Chapitre 4 : Étude du produit Trousse Première Assurance
D’aucun aurait pu penser que le mécanisme de micro-assurance resterait cantonné aux pays en voie de développement économique et qu’il était à jamais inadapté aux pays disposant d’un marché de l’assurance fourni et concurrentiel. Pourtant, le constat que de nos jours environ 30 000 entrepreneurs restaient à la marge des offres d’assurance classiques a frappé […]
Section 1 : La naissance du projet
L’idée de mettre en place une offre de micro-assurance en France revient au commencement à la volonté personnelle de Bruno ROUSSET, Fondateur du groupe APRIL, aujourd’hui Président Directeur Général d’APRIL GROUP (Paragraphe 1). Face aux enjeux, l’envie et la volonté de proposer un produit de micro-assurance se sont progressivement étendus à un regroupement d’assureurs (Paragraphe […]
§1/ Une volonté individuelle
Entrepreneur Lyonnais dans le secteur de l’assurance, Bruno ROUSSET (photo ci-contre) portait en lui la volonté de mettre à profit son expérience pour rendre un peu de ce qu’il avait reçu, en s’attachant à aider des personnes en difficulté. L’idée de mettre en place une offre de microassurance alors est née en 2004 de la […]
§2/ Une volonté devenue collective grâce à l’engagement de partenaires
Le concept de micro-assurance a rapidement séduit de nombreux acteurs de l’assurance, à commencer par la FFSA. Plusieurs acteurs connus de l’assurance se sont engagés dès la création de l’association de préfiguration pour la micro-assurance. Parmi ceuxci, on compte bien évidemment APRIL GROUP29 et sa filiale Evolem30, mais également d’autres assureurs fondateurs comme la CNP […]