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IV.2.2- Choix du modèle
Le modèle théorique qui est utilisé dans ce travail est emprunté à Goddard et al (2004), Athanasoglou et al (2008) et Garcia-Herrero et al (2009)(5). Ce modèle est formulé comme suit : Pour faire notre étude, nous adopterons une approche économétrique en utilisant la méthode des moindres carrés généralisés (MCG) qui sera basée sur […]
IV.2.3- Spécification du modèle
Les modèles retenus dans le cadre de cette étude sont des modèles linéaires multiples dont la forme est la suivante : Yt = β0 + β1 X1t + β2 X2t + β3 X3t +…+βk Xkt + εt Où Y représente le vecteur de la rentabilité des banques commerciales. X1t, X2t, X 3t, …, Xkt représentent […]
IV.2.4- Phase analytique et modèle empirique
IV.2.4.1- Phase d’analyse Cette phase nous permettra de décrire l’échantillon de l’étude, puis la présentation du modèle empirique. II.2.4.2- Description de l’échantillon Cette étude repose sur un échantillon constitué de toutes les 13 banques commerciales dont est doté le secteur bancaire camerounais et dont l’activité principale est la collecte des dépôts et l’octroi de crédit. Page […]
IV.2.5- Modèle empirique
Le cadre de la recherche empirique nous permet de définir les différentes variables clés utilisées dans cette recherche. IV.2.5.1- Description et mesure des variables Il sera question dans cette section d’expliquer les différentes variables utilisées. IV.2.5.2- Variables expliquées : La rentabilité La mesure de la rentabilité est réalisée dans cette étude, par le moyen des […]
IV.2.6 Tests de diagnostic
On distingue plusieurs tests de diagnostic entre autres : – Test de racine unitaire : Du fait du problème de rareté de la stationnarité des variables économiques et financière, il est toujours important de vérifier la stationnarité des séries étudiées. Il existe dans la littérature plusieurs méthodes de vérification de la stationnarité ou non d’une […]
IV.2.7- Tests de validation du modèle
– Test de l’autocorrélation de Breusch-Godfrey (BG): L’autocorrelation des résidus rend caduque les commentaires sur la validité des modèles ou des tests statistiques, il convient de tester l’autocorrelation des erreurs par le test de BG. – Test d’hétéroscédasticité de WHITE : Il permet de voir si les erreurs sont homoscédastiques ou non. L’hétroscédasticité qualifie les […]
CHAPITRE V : RESULTATS ET INTERPRETATIONS
Nous Avons présenté dans le chapitre 4 la méthodologie qui nous a permis de faire des analyses dans cette recherche à partir des modèles économétriques. Cet autre chapitre traitera des résultats et leurs interprétations. Ledit chapitre portera sur : les résultats des tests, l’estimation des équations au sujet de la rentabilité par rapport aux fonds […]
V.1- LES RESULTATS DES TESTS
V.1.1- Résultats des tests de la racine unitaire Page suivante : V.1.1- Résultats des tests de la racine unitaireRetour au menu : ACTIVITE D’OCTROI DE CREDIT ET RENTABILITE DES BANQUES COMMERCIALES AU CAMEROUN
V.1.1- Résultats des tests de la racine unitaire
Dans ce travail, C’est le test de Dickey Fuller augmenté (DFA) (voir tableau 1 annexe 1) qui est utilisé pour vérifier la stationnarité des séries. Ainsi que celui de Phillipe-Perron (tableau 2 annexe 1). Tableau 5 : les résultats du test de stationnarité de DFA et Phillips Perron Source : Auteur : à partir de STATA, […]
V.2- ESTIMATION DES MODELES PAR LES MCG
V.2.1– Régression du modèle de la rentabilité par rapport au fond propres (ROE) Page suivante : V.2.1– Régression du modèle de la rentabilité par rapport au fond propres (ROE)Retour au menu : ACTIVITE D’OCTROI DE CREDIT ET RENTABILITE DES BANQUES COMMERCIALES AU CAMEROUN
V.2.1– Régression du modèle de la rentabilité par rapport au fond propres (ROE)
L’usage des MCG a pour but de corriger le problème de l’autocorrélation et de l’hétéroscédasticité afin d’estimer la rentabilité bancaire des fonds propres, la rentabilité bancaire d’actif et leurs variables exogènes. Les résultats sont conciliés dans les tableaux ci-après. V.2.1.1– Résultat sur la rentabilité des fonds propres Ce résultat (voir tableau 1 annexe 2) est […]
CHAPITRE VI : CONCLUSION GENERALE ET RECOMMANDATIONS
Ce dernier chapitre nous permettra de faire un récapitulatif de ce travail consigné dans la conclusion générale. Nous allons par la suite faire quelques recommandations afin de proposer des pistes de solutions. Et enfin ressortir les limites de cette étude. Page suivante : VI.1– CONCLUSION GENERALERetour au menu : ACTIVITE D’OCTROI DE CREDIT ET RENTABILITE […]
VI.1– CONCLUSION GENERALE
Dans ce travail, nous avons exploré l’effet de l’intermédiation financière sur la rentabilité des banques commerciales au Cameroun. Après avoir fait une distinction entre intermédiation financière et intermédiation bancaire, nous avons présenté les différents IF et leurs rôles dans le financement de l’économie. Après une présentation de la revue de la littérature et en s’inspirant […]
VI.2– RECOMMANDATIONS
Nos recommandations vont dans trois sens : – Les banques commerciales doivent augmenter leurs fonds propres et améliorer le ratio entre fonds propres net et le total actif afin de busquer davantage la rentabilité bancaire. de même les dirigeants des banques camerounaises doivent développer des produits et services financiers pour accroitre l’actif des banques. – […]
VI.3– LIMITES DE L’ETUDE ET PERSPECTIVE
Puis que nos résultats montrent que l’intermédiation financière a une influence sur la rentabilité des banques commerciales du Cameroun, il est question pour nous ici de ressortir les limites de ce travail. La principale difficulté de cette recherche a été la rareté des données, ce qui nous a conduit à la trimestrialisation de nos données […]
REFERENCES BIBLIOGRAPHIQUES
Allen F. et D. Gale (1995), « A welfare comparison of intermediaries and financial markets in Germany and the US », European Economic Review n°39. Athanasoglou, P.P. Brissimis, S.N., Delis M. (2008) « Bank specific, industry specific and macroeconomic determinants of bank profitability » Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 18(2), 121-136. Banker […]
Annexe 1 : résultats de la stationnarité sortis de STATA
Tableau 1 : test de stationnarité de DFA Tableau 2 : test de stationnarité de Phillips Perron Tableau 3 : TEST DE DFA EN DIFFERENCE PREMIERE Tableau 4 : TEST DE Phillips Perron EN DIFFERENCE PREMIERE Page suivante : Annexe 2 : résultats des régressions par les MCO et des tests d’autocorrélation et d’hétéroscédasticitéRetour au […]
Annexe 2 : résultats des régressions par les MCO et des tests d’autocorrélation et d’hétéroscédasticité
Tableau 1 : résultats des régressions par les MCO, des tests d’autocorrélation et d’hétéroscédasticité et la régression par les MCG du modèle ROE. Page suivante : Annexe 3 : résultats des régressions par les MCO, des tests d’autocorrélation et d’hétéroscédasticité et la régression par les MCG du modèle ROARetour au menu : ACTIVITE D’OCTROI DE […]
Annexe 3 : résultats des régressions par les MCO, des tests d’autocorrélation et d’hétéroscédasticité et la régression par les MCG du modèle ROA
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DEDICACE
Je dédie ce travail à ma Mère TSOBENG Jeanne pour la sollicitude qu’elle m’a toujours apportée. Page suivante : REMERCIEMENTSRetour au menu : ACTIVITE D’OCTROI DE CREDIT ET RENTABILITE DES BANQUES COMMERCIALES AU CAMEROUN
REMERCIEMENTS
Je ne saurais mettre ce travail à mon actif sans exprimer une reconnaissance envers certaines personnes. Ainsi, Qu’il me soit permis de remercier les personnes sans lesquelles le présent travail n’aurait pu aller à son terme. J’adresse mes remerciements : En particulier : Au Pr. AVOM Désiré pour avoir accepté de superviser ce travail. A […]
A. Les mesures à prendre en considération
Nous avons pu voir que certaines compagnies indonésiennes comme Aqua, sollicitent des investisseurs étrangers afin de pouvoir continuer à croitre dans un environnement de plus en plus compétitif et dominé par les multinationales qui sont pour beaucoup implantées en Indonésie depuis le début des années 1990. Ces pratiques permettent de faciliter l’accès au marché. Les […]
B. Choix de structure pour s’implanter en Indonésie
Comme nous avons pu le voir, il est nécessaire en Indonésie de s’associer avec un investisseur Indonésien afin d’implanter son entreprise en Indonésie. Il existe en Indonésie l’équivalent de la société anonyme en France : La « Perseroan Terbatas ».La création de ce type de compagnie est régit par la loi n°40/2007 du 16 Août […]
Conclusion
A travers ce travail nous avons pu voir les forces, faiblesse, évolution et perspectives de et pour l’Indonésie. Nous avons pu constater que le pays marqué par son histoire a su résisté de manière honorable à la récente crise mondiale et que le pays se stabilise aussi bien politiquement qu’économiquement. Ces progrès nous révèlent en […]
Bibliographie
Ouvrages et rapports : – Armida S. Alisjahbana, Revisiting Indonesia’s Sources of Economic Growth and Its Projection Towards 2030, Department of Economics, Padjadjaran University, July, 2009 – Franck Perrault, L’essentiel d’un marché : Indonésie Editeur : UBIFRANCE, Collection : L’essentiel d’un marché – McKinsey Global Institute, The archipelago economy: Unleashing Indonesia’s potential, September 2012 by […]
B. Comparaison des crises qui ont touché l’Indonésie
La crise de 1997-98 a eu le plus d’impact sur l’Indonésie et son environnement économique. . En 2008-09 le ralentissement de la croissance a été nettement moins important. Tout d’abord, il est important de rappeler que les deux crises ont des origines différentes. La première de 1997-98 est originaire de la Thaïlande et s’est propagée […]
III. L’Indonésie et l’ASEAN
Il est important de traiter de l’ASEAN étant donné son importance pour l’Indonésie. Dans cette partie nous parlerons de l’ASEAN mais également de ses liens avec les autre pays du monde notamment avec la Chine et l’Europe. Nous établirons des comparaisons et montrerons l’essor de cette région et plus particulièrement de l’Indonésie. Page suivante : […]
A. Origines et Création
Suite à un sommet entre des pays du Sud-Est asiatique qui eut lieu à Bangkok, l’Association des Nations de l’Asie du Sud-Est (ASEAN) a été officiellement lancée le 8 Aout 1967. La déclaration de Bangkok a été signée par 5 pays : L’Indonésie, la Malaisie, Singapour, La Thaïlande et les Philippines. Brunei a rejoint l’ASEAN […]
B. Principaux événements
Depuis 1967 de nombreux événements ont à la fois fragilisé et renforcé l’association. En 1971, à Kuala Lumpur, en Malaisie, signature d’une déclaration ayant pour but de contrer les dangers du communisme. Le 23 et 24 Février 1976, à Bali signature du traité « d’amitié et de coopération en Asie du Sud Est ». Il […]
C. Essor et lien avec les autres pays et associations(13)
Le sommet de Kuala Lumpur en 1977 est véritablement à l’origine du développement des relations extérieures de l’ASEAN. L’APEC En 1989 est créée la Coopération économique pour l’Asie-Pacifique l’APEC qui réunit les pays de l’Asie et du Pacifique (pays de l’ASEAN, Japon, Canada et Nouvelle-Zélande etc… Actuellement cette organisation comprend 21 membres. Il s’agit du […]