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Traditionnelle Galette des rois de l’Institut des Assurances de Lyon
La traditionnelle Galette des Rois de l’Institut des Assurances de Lyon se tiendra le mardi 25 janvier à partir de 18h salle Boris Starck, 15 quai Claude Bernard
Bibliographie
Ouvrages, thèses, monographies : – Sylvain ALLEMAND, La Microfinance n’est plus une utopie ! Éditions autrement, 2007. – Bernard CATHELAT, LE RETOUR DES CLANS. Après l’ère de l’individualisme, entronsnous dans l’ère des tribus ?, éditions Denoël, 1997 – Daniel COHEN, Trois leçons sur la société post-industrielle, éditions du Seuil et La République des Idées, 2006. […]
CONCLUSION
Telle est donc la micro-assurance en France. Une offre très jeune, qui soulève beaucoup d’espoir, au vu de ce qui a été réalisé dans les pays en voie de développement économique, mais qui soulève également beaucoup de questions quant à sa réelle viabilité et son avenir à moyen et long terme en France. Les mois […]
§2/ Les questions relatives à la technique assurantielle
La micro-assurance pose également des questions quant aux produits d’assurance distribués, notamment à l’approche d’une extension progressive aux 22 régions françaises et de l’augmentation du nombre de candidats à la micro-assurance. En effet, les produits ont été créés avec comme base l’idée que la sinistralité des candidats à la micro-assurance était la même que pour […]
LA MICRO-ASSURANCE
LA MICRO-ASSURANCE
Auteur : Frédéric SERRA
Année de publication : 2007
§1/ La micro-assurance sera-t-elle à la hauteur des espoirs qu’elle suscite ?
La micro-assurance, associée au micro-crédit peut s’annoncer comme une voie prometteuse pour renforcer l’entrepreneuriat et le nombre d’entreprises en France. Elle s’annonce également comme un moyen de lutter contre l’exclusion, en aidant des individus dans la difficulté à se réinsérer en retrouvant des projets, un travail et des revenus. Face à ces enjeux, plusieurs questions […]
Section 2 : Les questions encore en suspens
A l’horizon de son premier anniversaire, de nombreuses questions par rapport au réel effet de la micro-assurance en France attendent une réponse. En premier lieu, la question du réel enjeu sociétal que pourrait comporter ce produit n’a pas encore de réponse claire à ce jour (Paragraphe 1). Ensuite, d’autres questions relatives à la technique assurantielle […]
§2/ L’extension de la TPA à tout le territoire français
Le 14 décembre 2006, la Trousse Première Assurance a été lancée sur une seule région de test, la région Rhône-Alpes, pour une expérimentation de six mois. Celle-ci s’étant avérée concluante, la Trousse Première Assurance a alors été proposée dans trois nouvelles régions. Ainsi, elle a alors été ouverte aux personnes créant une entreprise en Languedoc-Roussillon, […]
B/ L’amélioration de l’offre grâce à l’adjonction de nouveaux produits
Autre nouveauté dictée par la pratique, il s’avère utile de proposer aux créateurs de nouveaux produits, à commencer par une assurance automobile. Une telle offre permettrait aux créateurs de trouver une assurance leur permettant de couvrir l’usage professionnel d’un véhicule à un prix peu élevé, ce qu’ils ont parfois beaucoup de difficulté à trouver auprès […]
A/ La nécessaire adaptation des produits existants
L’expérience engrangée au cours des premiers mois de distribution de la Trousse Première Assurance a laissé apparaître la nécessité d’apporter certaines évolutions au produit. Il est notamment apparu nécessaire d’apporter certaines améliorations à la garantie multirisque professionnelle. Ainsi, les plafonds de garantie fixés pour le contenu professionnel en cas d’incendie (10000€), de vol ou de […]
§1/ L’adaptation des produits existants et l’élaboration de nouveaux produits adaptés à la demande
L’expérience accumulée depuis que l’offre de micro-assurance est disponible a permis de constater que l’étude de cible et la création de produits avaient amené à la création d’une offre relativement bien adaptée. Cependant, il s’avère aujourd’hui nécessaire de procéder à certaines modifications des produits existants (A) et même à la création de nouveaux produits, pour […]
Chapitre 5 : La micro-assurance face à son avenir
A l’approche de son premier anniversaire, l’expérience et la réalité du terrain ont laissé paraître un besoin d’adaptation et d’évolution de la Trousse Première Assurance, toujours dans le but de la rendre la mieux adaptée aux besoins des personnes concernées (Section 1). Offre très récente, la micro-assurance doit également faire la preuve de son utilité […]
§2/ Des objectifs finaux a priori divergents
Ainsi, les similitudes, certes importantes, s’arrêtent au delà du simple constat. En effet, l’offre AXA/MACIF ne prévoit pas de tarif fixe, mais prévoit que les tarifs seront « ajustés selon la nature de l’activité professionnelle », c’est-à-dire qu’il sera procédé à une évaluation des risques, comme dans les contrats classiques. Cette pratique, utilisée sur un […]
§1/ Deux offres fondées sur les mêmes constats
L’annonce d’AXA/Macif a pu paraître relativement étonnante dans la mesure où, comme tous les acteurs de l’assurance, ces deux partenaires avaient été sollicités par Entrepreneurs de la Cité au moment de la création de l’association de préfiguration pour la micro-assurance et avaient à cette occasion opposé une fin de non-recevoir. Au vu du communiqué, force […]
Section 4 : Étude comparative de l’offre TPA et de l’offre AXA/MACIF
Alors que la micro-assurance se situe dans un secteur non commercial et par conséquent non concurrentiel selon toute vraisemblance, la société AXA39 et la mutuelle MACIF40 viennent de lancer une offre conjointe de micro-assurance. Dans un communiqué de presse du 9 mai 200741, la Macif et AXA France ont indiqué qu’ils s’associaient pour lancer une […]
§3/ La complémentaire santé
Dernière garantie proposée, la complémentaire santé pourrait apparaître comme moins essentielle, dans la mesure où la sécurité sociale couvre une partie des dépenses de santé et que le marché de ce type d’assurance propose de nombreuses offres à des prix parfois peu élevés. Cependant, il était malgré tout nécessaire d’offrir au créateur une garantie, certes […]
§2/ La garantie prévoyance – arrêt de travail
Deuxième garantie proposée, la garantie prévoyance – arrêt de travail a pour objectif d’éviter qu’une maladie passagère ne précarise le créateur. Cette garantie est distribuée conjointement par la CNP Assurances, apériteur37 du contrat, et La Mondiale Accidents qui intervient en tant que co-assureur. Son objectif est d’offrir au créateur à faibles revenus une indemnité journalière […]
§1/ La garantie multirisque professionnelle
S’il était bien un passage obligé pour offrir une protection aux créateurs d’entreprise, c’était bien de leur proposer un produit de multirisque professionnelle. Il s’agit donc d’un contrat multi garanties classique, mais adapté à la cible. Il est composé principalement d’assurances de responsabilité civile et d’une assurance de dommage. Ce produit est distribué par la […]
Section 3 : Étude des produits proposés avec la Trousse première assurance
Les études réalisées ont mis en lumière les besoins des créateurs à faibles revenus. Ils ont évidemment besoin de protéger leur activité et d’obtenir une assurance de responsabilité civile professionnelle, ce qu’ils peuvent faire grâce à la garantie multirisque professionnelle (Paragraphe 1). Cependant, pour offrir une couverture efficace au maintien et à la pérennisation de […]
B/ L’élaboration des conditions de souscription
Les assureurs qui ont décidé de s’engager en portant le risque ont déjà fait l’effort de renoncer à toute forme de marge et donc à toute perspective de bénéfice. Ils ont également accepté, notamment pour la garantie prévoyance et la complémentaire santé, de ne pas exiger de questionnaire médical. Néanmoins, il a fallu mettre en […]
§2/ La création des différents produits et l’élaboration des conditions de souscription
A/ La création des produits Les mots ont ici toute leur importance. Il s’agit bien de création et d’élaboration de nouveaux produits. En aucun cas, il ne s’est agit que de proposer une offre « au rabais » à partir de produits d’assurance classique. Néanmoins, pour obtenir un produit à faible montant et correspondant au […]
§1/ L’étude de la cible
Malgré l’a priori de spécificité du public occidental que l’on pouvait avoir, par rapport à celui des individus vivant dans les pays en voie de développement, l’association de préfiguration pour la micro-assurance a décidé de se baser sur les travaux d’un groupe de 35 Lyon_Ville de l’Entrepreneuriat est une initiative lancée en juin 2004. Ses […]
§2/ Une volonté devenue collective grâce à l’engagement de partenaires
Le concept de micro-assurance a rapidement séduit de nombreux acteurs de l’assurance, à commencer par la FFSA. Plusieurs acteurs connus de l’assurance se sont engagés dès la création de l’association de préfiguration pour la micro-assurance. Parmi ceuxci, on compte bien évidemment APRIL GROUP29 et sa filiale Evolem30, mais également d’autres assureurs fondateurs comme la CNP […]
§1/ Une volonté individuelle
Entrepreneur Lyonnais dans le secteur de l’assurance, Bruno ROUSSET (photo ci-contre) portait en lui la volonté de mettre à profit son expérience pour rendre un peu de ce qu’il avait reçu, en s’attachant à aider des personnes en difficulté. L’idée de mettre en place une offre de microassurance alors est née en 2004 de la […]
Section 1 : La naissance du projet
L’idée de mettre en place une offre de micro-assurance en France revient au commencement à la volonté personnelle de Bruno ROUSSET, Fondateur du groupe APRIL, aujourd’hui Président Directeur Général d’APRIL GROUP (Paragraphe 1). Face aux enjeux, l’envie et la volonté de proposer un produit de micro-assurance se sont progressivement étendus à un regroupement d’assureurs (Paragraphe […]
Chapitre 4 : Étude du produit Trousse Première Assurance
D’aucun aurait pu penser que le mécanisme de micro-assurance resterait cantonné aux pays en voie de développement économique et qu’il était à jamais inadapté aux pays disposant d’un marché de l’assurance fourni et concurrentiel. Pourtant, le constat que de nos jours environ 30 000 entrepreneurs restaient à la marge des offres d’assurance classiques a frappé […]
§2/ Le déroulement de l’accompagnement par un conseiller
Il n’est guère ici de généralité dans la pratique. Chaque accompagnement est individuel et comme on peut le concevoir, diffère. Les seules généralités que l’on peut évoquer est que l’accompagnement dure environ huit heures au minimum et se déroule sur plusieurs mois. Nous nous attacherons cependant à décrire les étapes les plus courantes qui seront […]
B/ Le profil de l’entreprise et son financement
Les nouvelles entreprises créées par des personnes accompagnées sont essentiellement immatriculées sous forme d’entreprise individuelle (72%).La création d’entreprise se fait essentiellement dans des activités de type commerce (40%, essentiellement dans le commerce de détail) et des activités de type services (35%, principalement des services aux entreprises). La construction représente 18% des créations. Près de 2 […]
A/ Le profil et les motivations du créateur accompagné
Les chômeurs accompagnés sont majoritairement des hommes (67%) et sont en moyenne âgés de 37,9 ans. Ils sont très majoritairement de nationalité française (92%). Trois créateurs sur dix sont titulaires d’un CAP-BEP et 29% d’un diplôme de l’enseignement supérieur, essentiellement des titulaires d’un diplôme Bac+2. Durant leur expérience professionnelle, près des deux tiers avaient le […]
§1/ La typologie de l’entreprise et du créateur accompagné
En 2002, 18% des créateurs en France ont bénéficié d’un accompagnement par des professionnels lors de la mise en place de leur projet, 9% déclarent avoir été accompagnés par un organisme de soutien à la création et 12% avoir suivi une formation à titre volontaire. Les chômeurs représentent la majorité des créateurs accompagnés (60%). Les […]