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II. Besoin ou non d’un financement alternatif – le Shadow Banking
Pour aborder le sujet du Shadow Banking dans sa dimension globale, il est opportun de revenir aux concepts économiques fondamentaux d’intermédiation et de désintermédiation de la finance. En effet, on parle de finance intermédiée lorsque les banques jouent un rôle d’intermédiaire entre les apporteurs de capitaux ou d’épargne et les emprunteurs, soit le rôle des […]
B.Perte de vitesse du financement traditionnel
1. Contexte réglementaire Bâle III Les activités bancaires ont été soumises au cours de ces dernières années à une évolution profonde du cadre réglementaire. Ce durcissement réglementaire bancaire induit des changements dans les comportements bancaires et nous amène à nous interroger sur les réactions des banques et sur leur capacité d’adaptation à ce nouvel environnement. […]
A. Le système bancaire au coeur du financement de l’économie
Le financement de l’économie se définit comme l’ensemble des processus permettant aux agents économiques (entreprises, ménages, administrations…) de couvrir les besoins financiers liés à leur activité. Il relève principalement de mécanismes de marché : la rencontre autour d’un prix ou d’un taux d’intérêt, des capacités et besoins de financement des agents économiques. Lorsqu’un agent économique […]
I. LE FINANCEMENT TRADITIONNEL, UN SYSTEME RIGIDE
A. Le système bancaire au coeur du financement de l’économie B. Perte de vitesse du financement traditionnel Page suivante : A. Le système bancaire au coeur du financement de l’économieRetour au menu : SHADOW BANKING : Avenir de la finance ou simple échappatoire à l’arbitrage réglementaire ?
INTRODUCTION
Les acteurs du shadow banking sont des intermédiaires financiers qui exercent leurs activités en dehors du système bancaire classique, et qui n’ont pas accès aux ressources de liquidité des banques centrales, ni à la garantie de l’Etat. Parmi eux on peut citer : les sociétés financières, les conduits d’ABC (Asset Backed Securities), les véhicules d’investissement […]
REMERCIEMENTS
En préambule à ce mémoire, je souhaite adresser mes remerciements les plus sincères aux personnes qui m’ont apporté leur aide et qui ont contribué à l’élaboration de ce mémoire ainsi qu’à la réussite de cette dernière année d’étude. Je tiens à remercier tout particulièrement M. Yacine BECHIKH, gérant de Alpha Consulting, pour m’avoir encouragé à […]
Banques islamiques : Les principes de base et les modes de financement islamiques proposés aux PME (la BIS en exemple)
Auteur : Moussa Yabré
Année de publication : 2008
Master finance 2007-2008, ISM
Bibliographie
– Association internationale des régions francophones (AIRF). Guide des financements internationaux pour le développement des régions francophones, volume1, édition 2007 – Ausaf ahmad, Iqbal Munawar et Tariqullahh Khan. Défis au système bancaire islamique, IIRF- document occasionnel n°2, Djeddah- Arabie Saoudite, 99 pages – Barro Issa. Thème n°5 : micro-finance et financement des PME et MPE, […]
Annexe 12 : Liste des ifi et guichets islamiques par pays
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Annexe 11 : Système de financement de la Banque Islamique de Développement
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Annexe 10 : Liste de personnes interviewées
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Annexe 9 : Guide d’entretien
Guide d’entretien (pour les cadres de la banque islamique) 1) Est-ce que vous pouvez nous dire qu’est-ce qui fait la différence aujourd’hui entre la BIS et les autres banques ? 2) la banque islamique du Sénégal (BIS) contrairement aux autres banques ne pratique l’intérêt dans aucune de ses transactions financières. Qu’est-ce qui explique le succès […]
Annexe 8 : Bilans comparés 2005-2006
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Annexe 7 : Répartition de l’activité par type de produit (2005)
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Annexe 6 : Parts de marché des banques islamiques dans une sélection de pays : à la haussse!
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Annexe 5 : Emission de sukuk dans la région du Golfe (en M$)
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Annexe 4 : Taille du marché de la finance islamique (Md$)
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Annexe 3 : Internationalisation, globalisation
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Annexe 2 : Répartition des banques islamiques dans le monde en 1996
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Annexe 1 : Les conditions bancaires 2006 (la BIS)
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Conclusion
Aujourd’hui la finance islamique après trente années présente un taux de croissance très élevé presque partout dans le monde entier. Cette croissance est la preuve que l’efficacité de la finance islamique n’est plus une question à l’ordre du jour. Malgré cette croissance, la finance islamique fait encore face à de nombreux obstacles qui constituent pour […]
Chapitre III : Les points forts et les points faibles du financement islamique
Sans prétendre faire une liste exhaustive, nous allons énumérer quelques avantages et inconvénients qui pourraient être liés aux financements islamiques concernant d’une part les PME et d’autre part les banques islamiques elles-mêmes. A) Les avantages et inconvénients du financement islamique pour les PME 1) Quelques avantages des financements islamiques pour les PME Les financements islamiques […]
Chapitre II : Présentation des instruments de financement islamique susceptibles d’intéresser les PME
Avant d’entamer cette partie, nous avons jugé bon de faire une présentation des conditions générales des banques islamiques pour les demandes de financement. A) Les conditions générales de financement islamique Les banques islamiques accordent des financements pour toutes les activités excepté celles liées à l’alcool, à l’élevage de porc, à la production d’armes, à la […]
Chapitre I : Caractéristiques généraux des PME/PMI en Afrique
1) Définition d’une PME/PMI La charte des petites et moyennes entreprises du Sénégal du Décembre 2003, définie les PME en ces termes : on entend par PME, toute personne physique ou morale, productrice de biens ou de services marchands, dont les critères distinctifs sont précisés aux articles trois (03) à cinq (05). Au titre de […]
IIIème Partie : PME et financements islamiques
Chapitre I : Caractéristiques généraux des PME/PMI en Afrique Chapitre II : Présentation des instruments de financement islamique susceptibles d’intéresser les PME Chapitre III : Les points forts et les points faibles du financement islamique Page suivante : Chapitre I : Caractéristiques généraux des PME/PMI en AfriqueRetour au menu : Banques islamiques : Les principes […]
Chapitre V : La présentation de la Banque Islamique du Sénégal (BIS)
La banque islamique du Sénégal a été créée le 22 février 1983 suite à la signature d’un protocole d’accord en Octobre 1981 entre le prince Mohamed Fayçal Al Saoud président du Groupe Bancaire DAR AL MAAL AL ISLAMI et le président du Sénégal Monsieur Abdou Diouf. L’adoption de l’article 2 de la loi cadre portant […]
Chapitre IV : Evolution et répartition des banques islamiques dans le monde
A) Evolution de la finance islamique Considérée autre fois comme une aberration, la finance “halal” s’est frayé un chemin dans le milieu de la finance internationale contre toutes les attentes des spécialistes. En seulement 30 ans d’existence (1975 – 2006), la finance islamique moderne enregistre aujourd’hui une croissance forte estimée par l’agence de notation Standard […]
Chapitre III : Mode de fonctionnement des banques islamiques
A) Cadre juridique de fonctionnement des banques islamiques En sus de l’observation scrupuleuse de la Sharia’a, les banques islamiques doivent également respecter la réglementation bancaire des Etats dans lesquels elles sont implantées. Le problème de l’application de la Sharia’a ne se pose pas puisqu’il est clairement défini dans les statuts de chacune des banques islamiques. […]
Chapitre II : Les principes de base de la finance islamique et le débat sur le taux d’intérêt
Avant de commencer notre étude qui porte sur les IFI, dans la première partie nous commencerons par voir les différentes positions (classique et musulmane) et réflexion sur l’intérêt qui est le point de départ des divergences entre la finance classique et islamique. A) Le concept traditionnel du taux d’intérêt Le prêt à intérêt est une […]
Chapitre I : Historique des institutions financières islamiques
Le commerce a était l’une des principales activités économiques des cités arabes dans le passé et a fait la richesse de ces provinces qui entretenaient des relations commerciales avec les Etats voisins. La course à la richesse à cette époque conduisait les gens a adopté dans leurs activités commerciales des conduites contraires aux principes de […]