A/ La création des produits
Les mots ont ici toute leur importance. Il s’agit bien de création et d’élaboration de
nouveaux produits. En aucun cas, il ne s’est agit que de proposer une offre « au rabais » à
partir de produits d’assurance classique. Néanmoins, pour obtenir un produit à faible montant
et correspondant au cahier des charges, il a été nécessaire de réunir plusieurs facteurs.
Au niveau des garanties tout d’abord. Partant du fait que les créateurs visés ne
disposaient pas des mêmes besoins que les créateurs profitant de davantage de capitaux, le
montant des garanties est plus faible que dans une assurance traditionnelle. Il était en effet
inutile pour ces créateurs de se couvrir pour des montants disproportionnés par rapport à ce
qu’ils possèdent.
Ensuite, les assureurs distribuant les produits ont décidé de renoncer à leur marge
commerciale. Ainsi, aucun des acteurs qui participent à l’offre de micro-assurance ne perçoit
une rémunération à ce titre, ce qui illustre le caractère atypique du produit aussi bien que la
force de l’engagement des assureurs, pour qui, dans le meilleur des cas, ce produit ne
rapportera rien. L’assuré ne paie donc que la prime pure.
Afin de conclure nos développements concernant l’élaboration des produits, il nous est
désormais nécessaire d’étudier les conditions de souscription.